深化跨境金融服务平台建设 提升对中小微企业的跨境金融服务质效
党的二十届三中全会强调要“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务”。国家外汇管理局外汇业务数据监测中心(以下简称“国家外汇局监测中心”)党支部认真学习贯彻党的二十届三中全会精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，不断拓展跨境金融服务平台(以下简称“跨境平台”)应用，以中小微企业为重点，持续提升跨境金融服务实体经济质效。2024年以来，跨境平台陆续上线“港云仓仓单融资”、“企业汇率风险管理服务”等应用场景，升级“企业跨境信用信息授权查证”、“银企融资对接”和“西部陆海新通道物流融资结算”等应用场景。截至9月25日，跨境平台已陆续推出9个融资类应用场景和4个便利化应用场景，服务以中小微企业为主的逾10万家企业获得融资超3700亿美元，支持便利付汇超1.8万亿美元。
一、建立健全企业跨境信用档案，提升跨境普惠金融服务供给能力
党的二十届三中全会提出要“健全社会信用体系和监管制度”。创新信用治理理念，以信用状况为导向科学配置监管资源，培育守信经营的市场环境，有利于更好为中小微企业提供优质金融服务。中小微企业普遍由于缺少抵押物、信用资质较弱、风险溢价较高等原因，相对较难获得银行的融资。为助力中小微企业增信，国家外汇局监测中心党支部依托跨境平台，以开放共享为基础，汇聚企业在外汇领域的监管信息、经营信息等数据资源，形成以企业为中心、标准统一的跨境信用档案，持续丰富和完善以跨境信用信息体系为支撑的普惠金融服务。
一是增信用。升级“企业跨境信用信息授权查证”应用场景，提升企业授权操作便利性，进一步丰富跨境信用信息数据维度，更好发挥数据增信作用。
二是拓渠道。升级并在全国推广“银企融资对接应用场景”，搭建银企线上“面对面”桥梁，支持企业自主向多家银行发起融资授信申请并提供信用信息，帮助中小微企业提升融资效率。银企融资对接应用场景已助力超6000家企业获得融资授信，其中超3700家是跨境平台首贷企业。
三是强服务。试点“企业汇率风险管理服务”应用场景，创新信用治理与风险中性理念培育相结合，聚焦汇率风险管理精准服务、交易背景真实性把控难等问题，为银行展业评估企业经营风险和人民币对外汇衍生产品(以下简称外汇衍生品)交易风险提供有力抓手，助力降低企业外汇衍生品交易门槛。2024年9月2日试点首日，105家银行网点通过跨境平台为140家企业办理了217笔外汇衍生品业务，签约金额合计1.46亿美元。截至9月25日，482家银行网点通过跨境平台为2318家企业办理了6215笔外汇衍生品业务，签约金额合计79亿美元。
二、坚持高质量发展引领，科技赋能外汇服务创新
党的二十届三中全会强调，“必须以新发展理念引领改革，立足新发展阶段，深化供给侧结构性改革，完善推动高质量发展激励约束机制，塑造发展新动能新优势。”为破解当前海运仓单融资业务需求较大，而银行因难以有效甄别仓单货权真实性提供融资相对不足的现实难题，国家外汇局监测中心党支部依托跨境平台研究建设港云仓仓单融资应用场景，与山东港口集团“港云仓”平台对接，优化再造融资业务流程，通过建立银企间端对端的可信信息交换和有效核验、银行间融资信息实时互动等机制，打造质押融资的可信服务信息化试点渠道，帮助银行实现仓单质押全流程线上可溯可控，为涉外企业提供更高效的金融服务，有效盘活企业存货资产。
一是流程数字化。利用“港云仓”平台提供港口货物与电子仓单一一对应的数据核验信息，提供仓单融资以及仓单处置交易等全流程服务，为银行穿透贸易背景真实性核查提供手段，助力防控融资风险。
二是产品多元化。支持金融产品创新，推动银行研发更多低利率跨境融资产品。日照银行基于“港云仓”仓单融资应用场景，创新推出“链易融”、“电子融单”等贸易融资产品，将电子仓单质押作为风险缓释措施，以“交易信用”补足“主体信用”，降低产业链资金成本。
三是融资便利化。支持将存货盘活为可质押资产，便利企业仓单融资。山东某公司主要从事焦炭出口贸易，之前企业很难通过仓单融资解决国内采购和出口贸易中的资金不足问题。近期，该企业通过跨境平台港云仓仓单融资应用场景先后办理了18笔业务，累计获得银行14.8亿美元的仓单质押融资，顺利弥补了资金缺口。
三、聚焦高水平对外开放，丰富跨境金融外汇服务场景
党的二十届三中全会强调“完善高水平对外开放体制机制”，并提出要“建立健全跨境金融服务体系，丰富金融产品和服务供给”。国家外汇局监测中心党支部积极贯彻落实党中央、国务院决策部署，依托跨境平台构建特色应用场景，不断提升跨境贸易和投融资便利化，推进外汇领域改革开放，助力建设更高水平开放型经济新体制。
一是打通数据要素梗阻，活跃地方特色金融。积极挖掘地方特色数据要素，升级“西部陆海新通道物流融资结算”应用场景。通过扩大主体涉外交易数据和整体运营情况数据供应，助力金融机构以企业涉外交易数据为基础，结合贸易、物流、交易对手情况等增量要素构建更加全面的风控模型，精准测算综合及专项授信额度，有效解决部分小微外贸商户融资难题。
二是搭建数据交互桥梁，便利市场采购业务。针对近年来我国重点培育的市场采购贸易模式，深入调研梳理当前业务难点堵点问题，充分利用金融科技这一新质生产力，加强跨部门数据互联互通，探索在跨境平台上搭建市场采购应用场景。通过汇集收结汇、出口关单、商品明细等多方面数据，以数据直联传输代替手工逐笔录入，提升市场采购经营主体业务办理便利性，以多源数据交叉核验提供可靠的数据参考，助力银行便捷审核业务交易背景，积极推动贸易新业态发展，加力打造外贸新优势。
三是破解真实性审核难题，助力推进离岸贸易发展。聚焦离岸贸易真实性审核难题，探索研究离岸贸易应用场景，建立涵盖银行、企业、自贸区等多主体的数字化信息共享渠道。通过引入国际货物运输、境外港口装卸、境外海关报关等数据，拓宽贸易背景信息来源，优化审核方式，便利银行开展贸易真实性审核;通过银行间审核信息共享，防范企业在不同银行间重复结算、重复融资的风险;通过企业授权提供离岸贸易信用信息，便利银行开展企业画像提升展业能力，促进银行创新金融服务模式，满足企业个性化需求。
下一步，国家外汇局监测中心党支部将深入学习贯彻党的二十届三中全会精神，深化跨境平台建设，不断丰富和完善应用场景，以数字化转型和地域化特色为抓手，推动科技创新与业务发展充分融合，着力为中小微企业提供更为专业、高效的金融外汇服务，服务实体经济高质量发展。
来源：中国金融新闻网